（自己缴纳社保的上海女性，如何分析50岁还是55岁退休划算的问题？）

这个问题实际上意思是想问上海户口跟女性应该50岁退休合算还是55岁退休？

其实从两个角度可以得出不同的结论。

从拿退休金的角度，绝对还是50岁退休划算。但是如果从工作的角度，只要有工作，就没必要50岁退休。

从养老金角度如何分析？

根据上海市退休人员的养老金计算公式，退休待遇基本养老金主要分为三部分：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。

上海的过渡性养老金计算很麻烦，因为他以前实行的是虚账实记，2017年又进行了基发办法改革，对92年之前的过渡性养老金按照社会平均工资挂钩的办法予以调整。毕竟虚账实记没有正常的工资增长机制划算。

基础养老金和个人账户养老金全国计算方式统一。不过上海又有其特点，对于2011年及以前参保的人员至少要按照1.0的平均缴费指数计算退休待遇。这是其他地区可遇不可求的，因为很多灵活就业人员参保缴费负担比较重，多数选择60%甚至40%的缴费基数进行缴费，这样他们当年的缴费指数只有0.6或者0.4，相对计算出来的基础养老金会更低。

如果缴费25年，按照上海市7132元的社会平均工资，一般能领取30~40%的基本养老金待遇，也就是退休基本养老金能够达到2100~2800元之间。

实际上，延后5年继续缴费，增加的退休待遇可能也就5%左右的社会平均工资。按照现在工资的可比性原则，能够增加350元左右。

退休后养老金会年年增加。上海市一般每年5月份左右就会发布当地的养老金增加实施方案。2018年向上述水平，至少能够增加150元左右的养老金。这说明了什么问题？如果说不考虑社会平均工资增长，退休5年后将会增加750元的养老金。

因此，这就是目前我们养老金制度增长最大的缺陷。早退休的人由于养老金年年增长，反而比晚退休的人拿的养老金多。这还是即使不考虑早拿养老金的那一部分钱。

当然如果上海市社会平均工资保持在8%左右的速度增长，晚退休能够拿到的养老金会在3500元到4500元之间。

其实我们说的只是基本养老金，各地为了防止只领取基本养老金过低，会在基本养老金之外额外给予一定的金额补贴，比如生活物价补贴和固定价格补贴，各地叫法一般不一致。杭州市的固定价格补贴就是每月190元，还会根据物价增长情况进行调整。这一部分不论什么时候退休标准都一样。

所以，如果只考虑养老金，明显是早退休合算。

从工作角度分析

说实话，反对延迟退休最强烈的人群，就是晚年没有固定工作、收入水平低的4050就业困难人员。他们年纪大了之后，再获取收入非常困难，没有工作岗位，打零工体力跟不上，而且收入低，他们期盼着早日退休。但是，国家并没有相应的弹性退休机制。

可如果是国有企业的工人，随着社会发展和科学技术的进步，工作条件一般不会太差，有些人能够坚持到55岁甚至更久。而且工作的工资待遇绝对比退休工资要高得多。在一些国有企业，走的也是工龄工资制度，工龄越长，待遇越高。这样很有可能退休年龄时拿到的养老金是一生中工资最高的。尤其是一些银行网点的行长、经理等等，一年能够多挣二三十万甚至上百万，这样的收入差距谁愿意退休？

因此，从这种角度分析，早日退休并不划算。

最后结论

所以，每一个人的情况是不同的，如果现在的工作好，能够坚持下去，晚退休几年也没有问题。

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