（职工社保和居民社保的区别，灵活就业者该如何选择保险种类）

 

　　

看过这篇文章，你对社保将有全面且清晰的了解。

　　

一、职工社保和居民社保都包括什么

　　

咱们国家的社保分为两种，有五险和两险。

　　

在公司工作，公司给交的就是职工社保。

　　

职工社保包括医疗保险，养老保险，生育保险，失业保险和工伤保险，也就是上面提到的五险。

　　

而这些年兴起的灵活就业社保，其实是属于职工社保的分支，但是他只有医疗、养老这两个险种。

　　

如果未就业，自己交的社保叫居民社保。

　　

比如新农合就属于居民社保的一部分。

　　

居民社保包括居民医疗和居民养老两部分。

　　

　　

二、如何自己缴社保

　　

需要自己去社保局缴纳社保的有两类人，未就业的居民和灵活就业人员。

　　

像家庭主妇、农民、学生都属于未就业的居民。

　　

而像外卖小哥，个体商户暂时失业的人员，都属于灵活就业人员。

　　

灵活就业人员既可以缴纳职工社保，也可以选择居民社保。

　　

未就业的居民，只能选择居民社保。

　　

灵活就业人员的社保该怎样选择？

　　

上面我们已经提到，职工社保和居民社保的内容了。

　　

我们也知道，个人缴纳的社保，只包括养老保险和医疗保险。

　　

所以，只要对比职工社保与居民社保的区别，就可以正确地选择合适的险种了。

　　

灵活就业人员参与职工社保，缴费基数是当地上年度社平工资的60%~300%。

　　

可以在这个范围内自主选择。

　　

这个基数的20%，就是咱们每个月交的钱。

　　

比如:北京2020年的社评工资是1万。

　　

那么，缴费基数就可以在6000~3万间自由选择。

　　

工资不高的，可以选择6000为缴费基数。

　　

那么每个月就需要缴纳6000的20%，合计1200元。

　　

这1200元，其中12%进入统筹账户，8%进入到个人账户。

　　

累计缴纳15年，达到退休年龄，就可以领取养老金了。

　　

居民保险就比较简单了，缴费标准是固定的，一般有12个档位，最低的每年缴100元，最高的每年缴2000元。

　　

有些省份的档位可能会更多，具体咨询当地社保局。

　　

乍一看，似乎居民养老缴的钱更少，那是不是更划算呢？

　　

还真不是，因为养老保险秉着，多缴多得，如果你交得少，到时候每个月领到的钱也少。

　　

另外，灵活就业缴职工社保的，还可以领取国家补贴。

　　

如果女性年满40岁，男性年满50岁，每人每年最多可以领取6000元的社保补贴。

　　

最多可以领三年，之后还可以在当地社保局办理续缴。

　　

如果申请时离退休不到五年了，可以一直领到退休。

　　

申请方式很简单，只需去当地户口所在地的社保局，办理灵活就业人员补贴。

　　

然后，你每个月缴纳社保之后，补贴就会直接打给你。

　　

不过，不同的地区，规定也会有些许不同，还是要以当地社保局的规定为主。

　　

综合上述，灵活就业人员缴纳职工养老保险更划算。

　　

如果钱不多，女性可以考虑从35岁到40岁开始交社保，男性考虑从40岁到45岁开始交社保。

　　

这样缴满15年，刚好达到法定的退休年龄，就可以直接申请退休，享受养老保险的待遇了。

　　

　　

三、社保具体该怎么使用

　　

1.医疗保险

　　

医疗保险是专门用来看病的，交了医疗保险之后，去医院看病就可以报销了。

　　

这里还用职工医保和居民医保做比较，职工医保要比居民医保贵很多。

　　

但这两种医保的报销待遇差别很大。

　　

职工医疗保险，每个月要从工资里扣2%。

　　

一年算下来就是24%。

　　

所以，如果月工资6000的话，你每年需交1440元的职工医保费。

　　

交完医保费，你去医院看病时，就可以报销门诊费和住院费了。

　　

其中，门诊报销比例50%左右。

　　

但在不同的地方，报销的门槛儿各有差异。

　　

比如在北京，门诊报销门槛是1800元，最高限额两万。

　　

也就是说，你在北京这边看病，一年自费金额要超过1800，多出来的部分才能给你报销。

　　

祝愿最高可以报销95%，每年报销上限是30万。

　　

职工医保如果交满25年，就可以享受终身医保待遇，退休之后就不用再交钱了，但看病住院依然可以报销。

　　

如果你的医疗保险每年只需交几百块钱，那就是居民医保。

　　

居民医保由于交得少，整体报销不如职工医保。

　　

很多地方的居民医保是不报销门诊费用的。

　　

住院费用的话，居民医保最高报销75%。

　　

每年上限20万。

　　

另外，居民医保并不存在终身医保这个待遇，要一直交才可以享受医保待遇。

　　

所以，如果你能交职工医保的话，建议还是优先交职工医保。

　　

2.养老保险

　　

不管是职工养老保险，还是居民养老保险，都必须交满15年。

　　

这样，退休之后你才能领退休金。

　　

这里说到的15年，是累积缴费年限，也就是说，你中间可以断缴，但交费时间加起来一定要满15年才可以。

　　

交满15年之后，你得等到你退休才能领钱。

　　

领钱的时候，是直接打到社保卡的金融账户里。

　　

卡面上有银联二字的，才会有金融账户，你只需拿着卡到银行激活，便可使用。

　　

我们国家的养老保险，特点是多缴多得，缴费期限越长，每个月缴的钱越多，退休之后，每个月领的养老金也会越多。

　　

另外，养老金的多少，也与你所在的退休城市有关。

　　

因为你退休后拿到的退休金，是和退休地的平均工资水平挂钩的。

　　

退休地的经济越发达，平均工资水平越高，拿到的钱也就越多。

　　

比如说在一线城市上海，月均养老金是3754元，而在三线城市河南驻马店，月均养老金只有1606元。

　　

所以，如果想多拿退休金，一定要想办法让自己在大城市办理退休。

　　

退休地是按照从长从后来计算的，你在哪个城市交的社保超过十年，你就在哪个城市退休。

　　

如果在好几个大城市都交满了十年社保，那就按照最后一个满十年的城市为标准。

　　

3.生育保险

　　

生育保险是用来报销生育费用的，无论男女都要交。

　　

但实际报销的时候，只有女性可以报销。

　　

因为男性没法生孩子。

　　

交了生育保险费后，就可以报销生孩子的费用。

　　

如果是顺产，在北京最高可以报销5000元。

　　

剖腹产最高可以报销5800元。

　　

同时，生完孩子后，还能领到生育津贴。

　　

根据医保局2019年的发展公报，全国人均生育津贴是两万。

　　

在北上广深这种平均工资比较高的地方，生育津贴会更高，领到5万、8万都很容易。

　　

生育津贴本质上就是对女性在生育期间，无法工作造成损失的一种货币补偿。

　　

所以，生育津贴和生育期间的工资，只能二选一，哪个高就按哪个来。

　　

注意，居民医保只能报销生育费用，是无法报销生育津贴的。

　　

4.工伤保险

　　

这个险种不需要个人单独交钱，都是由公司来交的。

　　

居民医保参保人是没有公司，这个险种只有职工社保有。

　　

到了工伤保险后，在工作时间，工作地点，为工作原因受伤，保险就可以报销医疗费了。

　　

万一不幸身故，工伤保险还会赔你三笔钱，分别是丧葬补助金，供养亲属抚恤金，和一次性工亡补助金。

　　

其中，一次性工亡补助金是金额最大的，金额全国统一为87万。

　　

5.失业保险

　　

经过了这次疫情，很多人已经知道了失业保险。

　　

如果你交职工社保满一年，而且失业了，那就可以领取失业保险金。

　　

而且，在失业期间，医疗保险不用交钱，也能正常看病报销。

　　

一定要记住，职工社保和居民社保是不能同时交的。

　　

如果你在老家交了一份居民社保，又到公司交了一份职工社保，那么你一定要把老家居民社保停掉。

　　

因为你花两份钱交两种社保，但医保报销时只能报一次，养老金也只能领一份。

　　

可以重复缴费，没有意义。

　　

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