（一文读懂儿童医保【少儿互助金】（城乡居民基本医疗保险）超详解）

 

　　

如果成年人生病了，发生住院治疗可以用到单位的社保医保卡，进行医疗费用报销，而小孩子没有上班，没办法上社保，那小孩子的医保怎么办呢？作为祖国的花朵，当然也要有专属的医保呀，所以今天我们就来了解一下，儿童专属医保——

　　

“少儿互助金”

　　

2005年，成都市政府为了减轻老百姓养娃负担（报销孩子生病或受伤的治疗费用），政府专门设立了这个孩子的医疗保险，全名少儿住院互助金，覆盖范围为，新生儿、在册小学生、中学生及散养儿童。

　　

从保险类别来说，少儿互助金属于医疗险，交一年保一年，可带病投保，不以营利为目的。那么作为医疗险，我们需要从哪些参数去了解它呢？如下图：

　　

　　

No.1

　　

费率

　　

家长们最关心的，当然是每年保费是多少。一般医疗险都是自然费率，所以少儿互助金保费都会有所上涨，麒麟君了解到，最初的少儿互助金，保费是40元，到2019年是200元，2020年保费已经确定是220元。

　　

　　

大家可能觉得保费上涨的比较厉害，后面我们详细讲一下原因。

　　

No.2

　　

保险责任&保额

　　

保险责任：哪些可以报销；

　　

保额：最高报多少。

　　

少儿互助金最初的保险责任，只有一个少儿住院互助，最高报销额度是8万元。2009年纳入了【城乡居民基础医疗保险】，保险责任就扩展到三个，包括基本医疗+大病互助医疗保险+重特大疾病医疗保险。而每一个保险都有它的具体额度。

　　

其中，统筹医疗，只要受伤或者生病住院，就可以报销。大病互助医疗，是统筹报销后，剩余的部分根据所在费用区间来报销，重特大医疗保险，是要求符合重大疾病用药目录的疾病，可以报销。

　　

基本医疗的保额为上一年度城乡居民可支配收入6倍，2019年的还没有公布，根据2018年度的可支配收入大概是4万多，计算出来约等于25万。

　　

　　

除了以上责任外，少儿互助金还有狂犬门诊、特殊疾病门诊、普通门诊，一个年度内最高200元，本文就不展开了。

　　

No.3

　　

免赔额

　　

商业医疗保险里面一般称为免赔额，少儿互助金所指是起付线，我们一般称为门槛费，意思是如果去就医，超过这个门槛费的部分，才会计入可报销的费用。一般门槛费是怎么来算的呢？主要是根据去就医的医院级别来的。

　　

乡镇医院：50元

　　

社区服务中心：100元

　　

二级医院：200元

　　

三级医院：500元

　　

转诊市外就医：1000元

　　

No.4

　　

报销比例

　　

讲报销比例之前，先要说一下，这个医疗险因为有三个保险责任。要根据先后规则，依据每个责任报销比例来实行报销。

　　

①基本医疗统筹。根据医院的等级来分别计算报销比例。分为乡镇医院、社区服务中心、二级医院，三级医院。

　　

　　

②基本医疗统筹报销后，剩余的花费，还可以再通过【大病互助医疗】报销，报销规则是分级阶梯报销，不同阶梯的费用，按照不同的比例来。

　　

　　

③重特大医疗保险，报销比例是70%。

　　

No.5

　　

生效时间（等待期）

　　

一般商业保险，都会设置一个等待期，等待期内发生事故是不承担责任的。少儿互助金，不仅没有设置等待期，而且针对新生儿还有追溯功能，什么意思呢？

　　

比如孩子出生后，还没有户口本，没有购买少儿互助金保险，孩子却因为新生儿疾病住院产生了较多的住院花费，等孩子出院后，及时的去办理少儿互助金，可以报销之前的住院费用。是不是好暖心，好贴心的感觉有没有？并且可以带病投保。

　　

这里建议家长朋友们，孩子出生后，办理好户口本，出生证，及时去入保少儿互助金，最初的少儿互助金要求是30日内，2018年要求为90天内，到今年，新生儿办理时间是自出生后180天内都可以去办理。当年办理的保当年，每年9月至12月办理的，保次年。

　　

No.6

　　

医院范围&免责条款

　　

医院范围，只要是社保定点医院即可；我们重点讲一下免责条款，免责的意思就是不赔的情况。那么那些属于不赔的呢？

　　

第十六条下列医疗费用，不属于少儿住院互助金补偿范围：

　　

（一）挂号、伙食、陪伴和观察室、家庭病床、康复病床的费用；

　　

（二）未在规定的医疗机构治疗的费用；

　　

（三）在异地就医发生的费用；

　　

（四）参照基本医疗保险规定应当自理的费用；

　　

（五）因第三方造成伤害而发生的治疗费用中，依法应由第三者承担的部分；

　　

（六）因参与违法活动造成伤残所发生的治疗费用。

　　

一般情况，这里面需要注意的是，第三条和第五条，最容易影响我们的报销。比如在成都买的，就医在成都范围外就不行。

　　

又比如发生了交通意外事故，有肇事司机的，这两种情况都不能得到报销，需要多注意一下，第三条的情况，可以在换城市居住，上学之前考虑更换到其他城市的少儿互助金，也可以补充商业医疗保险，第五条的情况，可以增加个人意外伤害保险，可以cover住这个不赔的事项。

　　

No.7

　　

实际的理赔案例

　　

一个小朋友肺炎住院，就医在三级医院，门槛费500,统筹医疗报销比例为60%，大病互助医疗，以下金额77%报销比例，重特大因为不符合责任，所以金额为0。

　　

总共花费5325元，少儿互助金总报销比例为53%，效果还是挺不错了，点赞~

　　

　　

以上就是对少儿互助金的详细讲解了，下面进入答疑时间：

　　

1.夫妻非成都户口，在成都工作，能给新生儿买互助金吗？

　　

A：可以购买，需要提供【居住证】+孩子户口本+出生证明+父母户口本。

　　

2.孩子出生后，具体的手续流程是怎样？

　　

A：出生后，医生会开出生证明，拿着去街道办上户口，然后再去社区/居委会/社保局，买互助金。如果是外地户口的父母，参考问题1。

　　

3.缴费方式有哪些？

　　

A：现金、刷卡、银行代扣，都可以。

　　

4.门诊报销的具体流程如何？

　　

A：以犬伤门诊为例，猫爪狗咬的伤口处理，注射疫苗，最多可以报销200元，在社区服务中心就可以（亲测），需要把注射单，缴费单在参保的地方开证明，在社区服务中心保障，如果本身自己有意外医疗，不能重复报销。

　　

5.孩子的互助金，什么时候买？

　　

A：新生儿是出生后180天内，就可以买，保障期是出生时间到当年的12月31日，然后每年9月开始，续保第二年的保障。

　　

缴费时间：每年9月1日~12月31日。

　　

保障期间：次年1月1日~12月31日。

　　

6.哪些儿童可以买？

　　

A：新生儿、未上学的学生，都是家长自己去买，上学的孩子，学校会通知家长统一入保。

　　

7.孩子9月份出生，买了只保几个月不划算，有没有必要买？

　　

A：有必要，感觉只保几个月确实有点“亏”，不过意外和疾病，不知道什么时候会发生，不希望会用到，但因为互助金是互助，我为人人，人人为我，不出险不算吃亏，帮助到他人也算日行一善。

　　

最后

　　

打个总结！

　　

　　

少儿互助金的优势：保费低、保额高、可带病投保、保证续保、社会福利，各位家长千万记得每年续保，不要脱保，基础保障之后，如果觉得还想要更给力的保护，联系麒麟君，为你答疑解惑。

　　

参考文献：

　　

[1]《成都市中小学生、婴幼儿住院医疗互助金管理办法（试行）》的通知

　　

[2]关于提高城乡居民基本医疗保险住院医疗费用报销比例的通知

　　

[3]成都市城乡居民基本医疗保险暂行办法实施细则

　　

[4]成都市2020年城乡居民基本医疗保险个人筹资大病医疗互助补充保险及重特大疾病医疗保险筹资工作

　　

[5]关于调整城乡居民基本医疗保险、大病医疗互助补充保险及重特大疾病医疗保险有关政策的通知

　　

[6]2005年武侯区中小学生、婴幼儿住院医疗互助金实施方案

　　

[7]成都市城乡居民基本医疗保险暂行办法

　　

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