（在上海交社保的必要性）

 

　　

即使学姐把嘴皮都磨破了，还是有不懂社保重要性的小伙伴，不准备买社保。于是学姐采访了一下那些不买社保的小伙伴们都是基于什么原因：

　　

“不明白每个月交那么多钱是干什么的，就不想买了”（社保无用）

　　

“社保都见不到什么收益，拿去理财投资更香”（社保收益低）

　　

“本来也不是属于高工资人群，交社保就得要工资的五分之一，不买”（社保缴纳费用高）

　　

“还不是老龄化问题，老了之后领不领得到养老金都不一定”（社保体系不稳健）

　　

“我如果不要求公司交社保的话，每月就能多拿到1000块工资，我觉得这样钱更多”（社保可不交）

　　

......

　　

关于不交社保的理由五花八门，学姐了解后只用一句话概括：朋友，你不是傻的话，就是有太多钱了：）

　　

今天学姐就跟大家好好解释一下，社保到底有没有用，收益和缴纳费用究竟如何，以及社保体系稳不稳健，社保可不可以不交。

　　

让你一篇文章了解透，我们到底为什么要交社保，对于我们而言，社保有何作用。

　　

社保有什么用？

　　

社保的用处是什么，相当于在问什么是社保，它能干嘛。

　　

社保（五险）：养老保险，医疗保险，生育保险，工伤保险，失业保险，而社保与住房公积金合成了“五险一金”

　　

为了方便称呼，我们常常将社保概指为“五险一金”，然而“一金”其实并不属于社保，用来说明用人单位给劳动者的几种保障性待遇的总称。

　　

我们来看看五险一金都有什么用。

　　

养老保险

　　

养老保险表明了在我们退休后保障我们依然有钱用的保险。倘若我们可以在退休前累计交满15年，那么我们退休后每月都有钱领。

　　

等我们到了老年时期还能帮自己儿女减少经济负担，这笔钱也可以拿来报旅行社出去旅游，跟着其他大爷大妈共跳广场舞也是很惬意的事。

　　

我们缴纳的养老保险称得上是需要持之以恒的一种投资，想要从中得到收益且使收益最大化，坚持投保15年甚至30年都是必需的。

　　

它现在对我们虽然产生不了什么影响，不过我们要是将它认定是一个理财产品的话，那养老保险算得上是我们能买的性价比最高的理财产品了，它风险接近于无，收益率直逼炒房。

　　

医疗保险

　　

医疗险在我们患病时保驾护航，它的保障里不光包括报销我们去医院的门诊费，如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费。

　　

它是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。并且相比商业医疗险，它有更突出的优势：

　　

?当月交，次月就能用

　　

医保当月缴纳后次月即可享受保险报销，但商业医疗险以及重疾险都十分费时费力。

　　

?生病之后也可投保

　　

许多商业保险要求投保人必须符合一定的健康标准，否则无法投保，即便投保人在生病之后参保，社会医保依然能发挥作用。

　　

??无条件续保

　　

无论是什么样的健康情况，只要参保，都可以享受医疗报销。

　　

??续保满15年或25年即可保障终身

　　

根据地区的不同，医保只要缴满了一定期限，即可获得终身保障。

　　

生育保险

　　

生育保险，顾名思义，就是给生小孩准备的保险，如果没有准备要小孩的话，这个保险交不交都不重要。

　　

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更提供了产假以及产假的工资(生育津贴)。

　　

关于生育险，公司会替我们缴纳全部金额，不需要我们再去缴纳额外的钱了，事实上我们只要保证我们连续上班九个月或者十八个月里面最少上班十二个月就可以了，则我们能体验到生育险报销的喜悦。这钱简直就是白送了。

　　

工伤保险

　　

工伤保险有利于保护工作人员的人身安全，在工作期间或上下班途中出现意外事故或是职业病等原因，暂时或永久丧失劳动能力甚至是身故的情况出现时，能够补偿我们或我们家人。

　　

工伤险不需要我们在进行缴纳了，公司就会全部帮我们缴纳了，就和生育险差不多。根据我们了解到的工伤险只要我们还在工作中就任何时候都能生效，没有断缴的这个说法。

　　

其实这个就是国家免费给我们的保障，我们没有什么理由去不接受吧！

　　

失业保险

　　

失业保险保证我们失业后能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。

　　

如果说五险一金中哪个最不值得购买，应该就是失业险了。因为我们失业的可能性很低，且失业险的领取门槛也比较高，所以没有购买的意义。

　　

如果想要领取失业险，有三个必须满足的条件：

　　

①?失业前已缴纳失业保险至少一年；

　　

②?因为非主观性原因造成的失业；

　　

③?已办理失业登记且目前正在找工作。

　　

意思就是，如果你是因为主观原因提出的离职，是没办法领取失业金的。并且，如果你选择领取失业金，那你就必须去参加再就业培训......（还不如不要失业金）

　　

住房公积金

　　

住房公积金换句话说就是集买房、租房、装修房于一身，拥有超低贷款利息的国家终极白给羊毛。

　　

公积金和养老金这两者非常相像，属于那种交的时间久，交的多额度就越大的类型。

　　

虽然公积金缴纳额度真的还挺高的，属于个人工资的5%~12%这个范围，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

　　

公积金的贷款利息比银行低40%，在这个情况下，我们就可以在买房时考虑考虑用公积金，公积金在满足一定条件时是可以取出来的，不仅仅是限于买房和租房。

　　

国家政策对我们很好，不仅一分不要，还和我们买房提供很强的优惠。

　　

也就是说，社保的保障有六个方面，分别是:养老、医疗、住房、生育、失业和工伤。造福于我们的日常生活，实用性很高，是国家白给我们的社会福利。想必没人不要吧。

　　

社保的收益如何？

　　

社保的收益究竟高还是低，学姐觉得要换种问法：社保的收益究竟高到什么程度？

　　

答：社保可能是你能买到的能获得最大收益的“理财产品”了。

　　

我们逐个来看：

　　

医疗保险

　　

平时大家所缴纳的医疗保险主要分为两部分，一是个人缴纳个人工资的2%，二是公司为你缴纳工资的10%（不同地区比例略有区别），这笔医保费会用于两个地方：

　　

我们交2%的部分在医疗卡的【个人账户】里，这样也方便我们平时去看病拿药，都可以直接划卡消费，相当于我们自己每月存点钱给自己看病用。

　　

国家医疗统筹基金将会收纳公司交的10%，当我们需要交住院费和医疗费来治疗严重疾病时，可以报销一部分，一般在70%~90%之间。

　　

换句话说，医保卡中每个月都会增加金额，这部分金额来源就是我们存入的月工资的2%，不单平常看病能用，尽管在不同地方不同等级的医院，国家基本都会给我们三折的优惠，

　　

简直就是天上掉馅饼的事！！！

　　

??对于财产较少的人而言医保就是花最少的钱买到最大价值的医疗保障，真正保证了人人“有病能医”。

　　

??对于财产较多的人而言

　　

医保就是我们给自己配置商业医疗险、商业重疾险之前的基础，小病有医保帮我们解决，大病有商业保险帮我们兜着，将我们的保险建设更加完美。

　　

需要注意的是，大部分地区的医保一旦断缴，第二个月开始就不能再使用，而今一方面医保卡里的钱还可以用，另一方面生了重病的住院费、医疗费却不能报销。

　　

而且有越久的连续医保缴费记录，每年可以报销的额度会越多。然则断缴期间超过3个月，那就连续缴费时间被清零，那就剩下几万的额度可以报销。

　　

（连续缴费时间清零不会酿成累计缴费时间清零的后果，只要统共缴纳医保的时间加起来有25年了，即使不是连续的缴费也可以获得终生保障）

　　

养老保险

　　

在中国现收现付制是养老制度本质：通过收取年轻人的社保金发给已经退休老年人的退休金。

　　

这么做的好处就是：可以抵制过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

　　

上一年度的月平均工资牵扯到养老金能否发放，社会月平均工资恰好又最为接近社会经济增长。

　　

中国平均每年工资直接影响了养老金的收益，现金中国平均每年工资增长额度为10%，所以养老金也会跟着以10%的增速上涨。

　　

简单理解就是：这个收益率高达10%，风险为0的就是你所买的养老金。

　　

在市场上，除了炒房之外，能够在0风险的情况下达到这种收益率的理财产品根本没有。

　　

对于财产较少的人而言

　　

养老保险就是我们每个人都能买到的好的理财产品。假如你自己选择投资养老，先不提能不能存得下钱，就一个通货膨胀就会导致你存的钱一文不值。

　　

??对于财产较多的人而言

　　

养老保险可以抵抗通货膨胀带来的购买力下降，使自己的财产保值的同时，还能够再进行投资和理财。

　　

住房公积金

　　

之前已经说过，住房公积金可以看作是国家帮我们强制存钱买房（因为国家知道你要买但买不起），但存的这笔钱有多赚，学姐带大家来看一下。

　　

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式，比如广州的计算公式为：

　　

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

　　

可是不管怎么算，交公积金的时间越长数量越多，我们也就会有越大的贷款额度。

　　

广州的公积金贷款额度上限有规定，那就是一个人贷款上限额度是六十万元，两个人或两个以上上线额度是一百万元，现在我们假设：

　　

我们商量贷款100万，分30年还清，相对而言，公积金要比商业贷款节省多少钱？

　　

　　

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

　　

??对于财产较少的人而言

　　

住房公积金可以让你在买房时少花非常多的钱，比去找银行贷款利息少多了。

　　

??对于财产较多的人而言

　　

可能你完全有能力全款买房，觉得住房公积金根本用不上，但是住房公积金只有3.25%的利息，比市面上很多理财产品的收益率都要低。

　　

倘若能够处理得比较不错，用住房公积金这笔钱去做理财的话，只要收益率能够大于3.25%，那么这份收益就相当于是白送给我们。

　　

社保缴纳费用的高低？

　　

部分小伙伴收入比较低甚至没有收入，或者说不是在公司里工作的，例如农民、全职宝妈、大学生、自由职业者等。

　　

会觉得缴纳社保太贵（普通居民跟自由职业者如果要缴纳职工社保的话，不但要交个人的部分，还要交公司的部分），所以就不想缴了。

　　

作答之前，先让大家瞅瞅这张图片：

　　

　　

可见，社保分为居民社保与职工社保，其中在职员工交的五险一金就被划分在职工社保的范畴内。

　　

职工社保的费用会占到每月工资的20%，相当多，这是由于在职员工每个月都有稳定的收入。

　　

因此国家为了更便于我们农民、普通居民以及自由职业者等群体拥有社保，特地设计了居民社保。

　　

居民社保虽然保障力度没有职工社保大，也没有职工社保全面。不过居民社保价格不高，好比居民医保只需要每年缴纳两三百元，相较于职工医保的缴费划算了十几二十倍。

　　

　　

跟医保十分相像的是，居民养老每月不需要缴纳职工养老那么多的钱，但退休后的退休金也会相应减少，并且两者都是需要在60岁之前缴纳满15年，才能在退休后领取退休金。

　　

所以，如果觉得社保太贵的话，完全可以选择居民社保（在职员工也可选择，但是并不建议）。

　　

社保体系稳不稳健？

　　

对于这个问题学姐会这样回答：

　　

如果连社保体系都不够稳健的话，那么这个社会上就没有什么体系是值得信任的了。

　　

在我国，老龄化形势确实不容乐观，许多人都担心如今是4个年轻人养1个老人，等自己老了，1个老人就只有1个年轻人在养了，并且关于养老金方面它的缺口只会更大。

　　

要是白交了养老金而领不到钱，那可吃了大亏。

　　

可是事实上，这种担心是不存在的的。

　　

我国《社会保险法》内容里就有说到：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

　　

意思就是，社保体系若是真的不能支撑下去了，也有国家信用施以援手。

　　

你可能不知道，其他一切组织、个人的信用永远无法赶超上国家的信用。

　　

假使考虑到社保体系解体的原因选择下单理财产品，那就等于相信银行、企业信用高于国家信用了。

　　

假如国家都没办法发出养老金，那银行和企业就更没办法做到给你发钱养老。

　　

根据客观情况来说，随着19世纪末人类逐步建立现代养老金制度后，国家动荡除外，世界范围内就还没有国家因为老龄化问题或者养老金缺口停发养老金。

　　

尽管是三十年前经济状况发展不前、房产一夜塌架的日本，也没有采取过停发养老金或者大幅缩减养老金的措施。

　　

所以只要国家仍然是富强安康的，就无需多虑，养老金是肯定能领到的。

　　

不交社保是赚是亏？

　　

首先，国家要求公司替个人上缴职工社保是一项强制性规定，如果公司说“每月多发1000块工资，但不帮你缴社保”的话，你完全可以选择去相关机构举报，一报一个准。

　　

然后，领1000块工资跟交1000块社保哪个更实惠，学姐的回答是：

　　

假使你选择领1000块的话，实质是少了几千块钱的收入。

　　

以广州市的社保缴纳比例为例：

　　

　　

假设失业保险的缴纳比例为常见的0.8%，工伤保险缴纳的比例为0.9%，A的月工资为元，那么：

　　

A需要交×10.2%=1020元到社保账户；

　　

A的公司需要交×24.55%=2455元到社保账户。

　　

社保账户中，公司交的钱占了7成。

　　

A缴纳社保后的工资是-1020=8980元，不要觉得被扣了一笔钱很亏，公司为了A这8980元的工资，可是付出了+2455=元的成本的。

　　

也就是说，当我们在缴纳社保的时候，公司其实比我们缴纳得更多。

　　

如果你选择多拿1000块工资，虽然你到手的工资数是元，但比起缴纳社保来说，公司其实少花了-=1455元的成本。

　　

要知晓这1455元原本就是要替你交进社保统筹基金的，这笔隐形工资就这么被你抛弃掉了，那可是因小失大。

　　

综上所述，社保作为国家提供的一项补助，它保障全面，性价比高，绝对稳健，是我们所能买到最出色的产品了。

　　

假设你仍旧对社保有顾忌，或者没有考虑社保。那么学姐建议你：拼命赚钱吧。

　　

不管是社保还是商业保险又或者理财产品，都离不开钱这个话题，凡是钱富足了，哪里还需要担心什么养老、重疾、买房呀？

　　

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