（「财富雅谈」户口和工作不在同一地 社保如何交？养老金如何领？）

央广网北京8月23日消息社保和我们每个人的养老、看病报销息息相关，“财富雅谈”公号后台，最近有很多听众留言咨询，户口和工作不在同一个地方，自己该如何交社保，退休后又该怎样领养老金？本期《财富雅谈》，我们请清华大学就业与社会保障研究中心副主任胡乃军教授为大家详细解答这个问题。

冯雅：有一位网友问，农村养老保险我也交了，企业社保也交了。到时候会有冲突吗？老了之后是否可以领双份？

胡乃军：绝对不能。我们的社保不像以前都是纸质化档案管理，现在都是电子化管理，你就一个身份证，你怎么可能领两份养老金呢？建议这位朋友，农村的就不要交了。我也经常遇到有人问这种情况，本来户籍在老家农村，可能交了一个社保，到了城镇签劳动合同，又交了城镇职工社保，问怎么办？我说农村你就可以停了，不用交了，以后退休了领城市的就可以了。

但是有个问题，将来你不一定能在这个城市具备领取资格。所以我建议，如果不差农村的一年几百块钱，也可以不停，但你不要想着最后领两份养老金，到你退休办理的时候，肯定得跟你合到一块去，所以怎么办都行，你现在停也行，不停也行，无所谓，但最后只能领一份，领的时候把你个人账户都合并到一起，缴费年限都合并计算。

冯雅：像您说的这种情况其实蛮多的，因为有好多农民工往返于农村和城市之间，他可能既参加了农村养老保险，然后因为在城里有一份工作，所以他也可能参加了城镇的职工养老保险。这种情况下，他社保交了双份，在退休之后，他应该按照哪一种方式来领取养老金？以前多交的那一份可以退给他吗？

胡乃军：首先企业缴费是不可能退的，他个人缴费确实是可以退的，到了退休年龄的时候，他不想领养老保险待遇，或者由于各种原因，他领不了养老保险待遇，可以把他个人账户资金退还，这是可以的。

选择哪一个？当然是选择缴得相对少，领得相对多的，这种情况下领得多的肯定就是城镇职工，但城镇职工保险特点是缴得也多。这是一个终生财务规划。我不好说你到底参加哪一个、领哪一个，得看你的经济负担能力，看你的收入水平，看你的风险偏好等。你是想缴得多，将来领得也多？还是想缴得少，将来领得也少？这个确实得自己去规划。

但是如果两面都交，当然要争取在城镇领。这个很明显，必须要选城镇的，城镇最大的这块是单位给你交的，我们现在的养老金，比如说北京养老金可能5000多元，恐怕其中有3000多元都来自统筹基金，个人账户能领1000多元就不错了。所以这种情况之下，一定要争取获得企业缴费，给你带来那笔收益，那是最关键的。

冯雅：有一位网友问，我在上海工作了4年，单位也给我缴纳了4年的社保，今年我想回老家了，我可以要求之前缴纳的4年社保费用退给我吗？如果不能退，可以把养老保险关系转移到老家吗？退休之后我可以按照哪里的标准拿养老金？

胡乃军：这个问题就比较简单了，首先不能退，你没到退休年龄，就没有退的可能性，想什么时候可以退，到了退休年龄，你放弃养老保险关系，你可以把你多年的个人缴费，各地的钱都可以退给你。但没到退休年龄就不存在退这一说。

他现在的情况是他如果想回老家，就在老家建立社保关系，然后把上海这4年的缴费和年限可以转到老家来，这是可以转的。

他只在上海交了4年，最后他如果想在老家退休，那就在老家退休领当地的养老金了，上海的缴费年限和额度都可以退回来。但是我的建议是，如果他想在上海长期呆下去就一直交，将来是可以在上海领养老金的，跟户籍没有关系的。

冯雅：这个问题很重要，因为现在很多人的工作地点变化比较大，可能在不同的省份分别都有过参保，如果他的工作漂泊不定，那么他是不是就可以选择在工资比较高的城市一直缴纳社保，然后退休领取养老金，是可以这样做的吗？

胡乃军：如果能这么做，这是必然的事情。全国有几个城市你都参与工作缴费，你最后当然要选择一个工资水平高，比如北上广深这样的城市来退休，领取养老金的待遇也高，这最合适了，这叫社保旅行者。

但有个前提是什么呢？北京、上海、广州不论是哪个城市都要求，累计缴费15年，不管你在哪都行。但你在我这个城市的累计缴费要达到10年以上，比如说想在北京退休，你得在北京累计缴费10年以上，这是一个技术活，8年多、7年多都不行，得10年以上。

冯雅：比如说我之前在上海工作，后来我离开上海了，到了另外一个非一线城市工作，我的社保还可以继续在上海交吗？我已经不在那工作了。

胡乃军：不工作户籍也不在一线城市，怎么交？只能选择挂靠一个企业缴社保。这个其实是不允许，但现实中太多了。说白了就是虚假的雇佣关系，给你交社保，这个钱都是本人自己出。这里边风险是很高的，钱给了企业，人家违约你都没地方投诉去，这不符合规定。

所以你刚才说的这种情况现实中是很有难度的，除非你户籍就在北京，上海，你户籍在北京那就无所谓了。你在全国哪交都行，最后回到户籍所在的北京上海退休就可以。但你户籍不在这里，你又没有工作，你就找不到交的理由。

冯雅：还有一个问题，如果我选择在工资比较高的城市，比如说一线城市领取养老金，我就要办理社保转移，那么办理的时候，我是不是需要去补缴不同地方社保费用产生的差别？

胡乃军：这个没有。你的缴费年限都记录了，就无所谓了，说心里话，“社保累计缴15年”这句话，背后大有文章。你在北京交15年也是15年，我在廊坊交15年也是15年，但这两个地方的工资水平差太多了，可能北京的15年，你交了几十万；廊坊的15年，你可能交了10万都不到，那也是15年。

所以各地都有各种各样的办法想扎紧口袋。北京比如刚才说累计10年，这就是一个办法。还有一个政策很重要的，我不知道大家知不知道临时账户，女性40岁以上，男性45岁以上，到了一个地方新建社保关系，对不起，你的社保关系不能在本地，还在原地，你在本地建立的只是临时账户，你可以在我这交，但你不能在我这领，所以各地都有各种办法。

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