（离职以后，社保公积金怎么处理？注意搞懂这6个刚需，不吃后悔药）

 

　　

文章/超老师分类/社保学院字数/2681字阅读/约3分钟社保和公积金都是宜连不宜断，一断回到解放前！所以，社保公积金的连续性对于每一个参保人都非常重要。换工作期间要不要交社保公积金，不妨来看看您有没有这6大刚需，如果有，千万不要中断；如果没有，断交几个月其实也无妨。

　　

　　

何为社保和公积金？

　　

工作缴纳的社保，一般都是公司为存在劳动关系的劳动者缴纳社保的城镇职工社保，包含养老保险、医疗保险(含生育保险)、工伤保险和失业保险，参保人缴纳期间可以正常享受各项险种对应的社保福利。

　　

住房公积金是由公司和员工共同按缴费比例缴纳，最终归集到员工公积金账户的保障性住房缴费制度。

　　

　　

第1个刚需，若您年龄偏大，退休前养老保险累计不够15年，千万别断缴社保；

　　

参保人想要领到养老金，必须同时满足【达到法定退休年龄和养老保险累计满15年】这2个条件。也就是说，法定退休年龄时，养老保险缴费累计满15年及以上，退休当月即可申请办理退休手续，从办理完次月开始领取养老金，直到终生，无时间限制，活到万寿无疆，领到地老天荒。

　　

如果法定退休年龄时，养老保险缴费未累计够15年，则要么选择继续缴费，直到凑够再办理退休，晚领几年养老金；要么转户籍所在地缴纳城乡居民社保，因养老金计算公式不同，少领养老金；要么只退养老保险个人账户储存额，单位缴纳的部分就归国家养老保险统筹基金，相当于充公了。

　　

所以，如果参保人年龄偏大，且因换工作社保断缴而退休时凑不够15年，领取养老金，就想办法找公司代缴或者在户籍所在地缴纳自由职业者社保，待找到新工作继续交社保为止。

　　

　　

第2个刚需，若您身体不好，经常需要去医院看病拿药，一个月社保也别断；

　　

以北京市为例，首次参保的员工，正常缴纳3个月之后，只要正常连续缴纳社保，即可享受工作地实时医疗报销待遇，也就是说，正常缴纳社保，产生的医保范围内、起付线之上的门诊或者住院费用，都可以享受70%～99.1%的报销。不过，一旦中断，中断期间的医疗费用不可以报销，且继续正常缴纳3个月之后才可以恢复实时报销权限。

　　

例如，在北京，正常缴纳社保，医保范围内花费元【门诊医疗费用】，减去自然年内1800元的免赔额，剩余的医疗费用最低也可以报销70%，也就是正常交社保可以医保实时报销(-1800)×70%=【元】；按照医保报销最高比例可以报销90%来计算，则医疗可以报销【元】，个人仅需要承担3620元；

　　

　　

如果是花费元【住院费用】，减去自然年内首次1300元的免赔额(自然年度内第二次住院的免赔额是650元)，在职职工最低可报销【元】，最高可以报销【元】；退休人员最低可报销【.5元】，最高可以报销【元】，个人仅需要承担1861元。

　　

退休时医疗保险缴费年限超过地方规定标准(北京、苏州要求男性为25年，女性为20年；济南、武汉等城市的男性要求为30年，女性为25年；广州、上海男性女性都是要求为15年)，则就算退休后不继续缴纳医保，退休后依然可以享受医疗报销，无时间限制，直到终生。

　　

　　

第3个刚需，若您是准备要宝宝或者处在孕期，即使换工作，也不能断缴社保；

　　

以北京市为例，正常缴纳职工社保的女性参保人，符合“9-12-1”规则，就可以领取两胎宝宝的生育津贴。

　　

所谓9，就是产前连续正常缴纳9个月社保；

　　

所谓12，即女性参保人产前未缴纳9个月，可以在产后连续正常缴纳12个月社保；

　　

所谓1，就是女性参保人生产当月社保正常缴纳。

　　

　　

“9”和“12”是女性参保人二选一的，符合其中一个条件即可，而“1”是必须满足的。若生产当月中断，或者产前和产后都中断了，就无法领取生育津贴奖励了。

　　

例如，王女士在北京正常生产顺产一个健康的宝宝，产假128天，生产当月单位医疗保险缴费基数的平均数为8000元，则王女士可以提供生育服务证或者外来人员生育服务单、诊断证明和出生证明，就可以由单位申请到8000÷30×128=元生育津贴，产检费用可以报销1400元，医事服务费还可以报销400元。

　　

　　

第4个刚需，若您准备参与工作地购房、小汽车摇号或者积分落户，社保断交一个月，就得重新累计；

　　

以北京市为例，非京籍外来人员想要参与小汽车摇号资格，必须满足连续缴纳社保满5年(如有中断补缴有效)，且每年至少有一次个税申报记录。

　　

非京籍外来人员想要获得购房资格，需要满足连续缴纳5年社保(如有中断，非个人原因的单位补缴不超过3个月算有效)。

　　

非京籍外来人员想要参与积分落户，获得北京户口，需要满足连续正常缴纳社保满7年(非个人原因导致的社保中断，由单位补缴不超过5个月算作有效)。

　　

如果中断未补缴，或者无法补缴社保，中断一个月社保，想要享受这些社会福利，就得重新保持连续，累计社保缴费年限。

　　

　　

第5个刚需，若您的孩子需要在工作地上小学，夫妻俩的社保都是断不得的；

　　

北京市各区幼升小要求政策不一，截止到2019年，一般最低要求3个月正常缴纳，最高要求连续正常缴纳12个月社保记录，补缴无效。

　　

例如，2019年朝阳区幼升小政策要求，社会保险应处于正常缴费状态，至2019年5月1日须连续按月缴纳6个月，需提供入学当年3月份前的北京市社会保险个人权益记录，且至少一方在朝阳区缴纳，缴纳单位与劳动合同单位名称一致，补缴的不算连续按月缴费。

　　

　　

第6个刚需，若您准备使用公积金购房贷款，公积金千万不要断；

　　

1.公积金贷款资格；

　　

以北京市市管公积金为例，借款申请人申请公积金贷款时应连续缴存住房公积金半年（含）以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态。

　　

2.公积金贷款比商业贷款节约多少钱？

　　

一般购房贷款期限都在5年以上，就贷款年利率而言，商业贷款年利率是4.9%，而住房公积金贷款仅为3.25%，商业贷款比公积金贷款多花50%的利息呢。

　　

例如，在北京买房贷款120万的赵先生，选择20年期等额本息还款方式，选择公积金贷款利息要比银行商业贷款节约25.13万元。

　　

　　

写在最后的总结:

　　

离职后，社保和公积金如何处理最合适。其实，建议根据自身情况而定，如果有以上6大刚需，那就算是换工作的空档期，也要找公司代缴社保公积金或者个人在缴纳自由职业者社保；如果没有以上特殊需求，即使中断几个月对于参保人也影响不大，可缴纳可不缴纳。

　　

不过，社保和公积金缴纳的连续性越长，福利享受的就越多，以防万一以后用到时后悔，我觉得还是在力所能及的范围内正常缴纳或者及时补缴，以备不时之需！

　　

　　

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